Prévoyance individuelle

Le 3ème pilier A en assurance peut traiter l'entier de ce qui touche à la prévoyance, à savoir :
- l'épargne retraite
- la couverture en cas d'invalidité
- la couverture en cas de décès

Elle convient particulièrement bien aux personnes qui souhaitent améliorer leur retraite tout en couvrant leur famille ou leur patrimoine en cas de coup dur.

La prime annuelle est déductible de votre revenu imposable ce qui rend la solution particulièrement avantageuse pour les personnes qui recherchent à optimiser leur fiscalité.
Ce type de solution est, selon le partenaire choisi, modulable et ajustable au fil de votre vie.

Le compte 3a traite uniquement l'aspect de la retraite.

Il convient parfaitement aux personnes qui veulent créer des fonds propres pour un bien immobilier à court terme ou qui n'ont pas d'intérêt à sécuriser leur situation.

Il offre une grande flexibilité de cotisation et vous permet d'économiser au niveau des impôts. Vous pouvez le faire sous forme de compte (intérêt faible mais pas de fluctuations de valeur) ou sous forme de dépôt. Cette option vous permettra d'investir votre argent selon votre profil de risque et, ainsi, espéré un rendement supérieur.

Nous remarquons d'importantes différences de coût et de frais entre les différents acteurs de ce marché

L'assurance risque pure traite uniquement la couverture décès et/ou la couverture invalidité (maladie / accident).

Cette solution est particulièrement indiquée pour les personnes ayant une situation de responsabilité financière vis-à-vis d'autrui qui ne souhaite pas (ou ne peut pas) inclure de l'épargne dans sa solution de prévoyance.

Il existe de nombreuses solutions sur le marché. La durée, le modèle de couverture et les montants sont modulables. La prime est calculée en fonction de nombreux critères (durée du contrat, âge, activité professionnelle, fumeur ou non, et état de santé).

Il existe de grosse différence tarifaire entre les différentes compagnies d'assurances.

L'épargne pour votre enfant, votre petit-enfant ou votre filleule est une assurance mixte, établie en règle générale, dans une solution 3B.

Ce type de produit s'adresse à toute personne souhaitant garantir un montant à un proche descendant quoi que la vie puisse lui réserver.

De nombreuses solutions sont disponibles sur le marché. En prenant en considération vos besoins de couverture, de votre propension au risque et de la durée d'épargne, nous saurons vous orienter vers le partenaire optimal.

Identique à la prévoyance mixte 3a, cette solution vous permettra de vous créer un capital pour qui ne sera pas directement lié à votre retraite (exemple, un tour du monde à 50 ans).

Il s'agit d'une solution dans laquelle vous pouvez couvrir de l'épargne et du risque (décès et invalidité) et qui ne donne pas droit à des avantages fiscaux, hormis dans les cantons de Fribourg et de Genève. N'étant pas imposé à l'échéance comme le pilier 3a, il est par contre très intéressant d'utiliser la marge déductible pour les contribuables fribourgeois et Geneveois

Lorsque l'on arrive à la retraite, et, idéalement, quelques années avant, il convient de se poser quelques questions.

Quel option choisir pour ma LPP : Rente ou capital ? Et pourquoi pas un mix des deux ?
Que faire avec mon 3ème pilier ?
Que vais-je toucher de l'AVS ?
Est-ce possible de protéger mes capitaux ?
Comment consommer mes avoirs durant ma retraite ?

Nous vous accompagnons dans ces réflexions, en toute neutralité afin de vous aider à faire des choix cohérents avec votre situation.