La sous-assurance, comment ça marche ?

C’est quoi la sous-assurance ?

Il y’a une sous-assurance lorsque la somme d’assurance de votre inventaire du ménage est
inférieure à la valeur réelle de vos biens. En cas de sinistres, la compagnie d’assurance
n’indemnisera pas la valeur totale de ce qui a été endommagé.
La somme d’assurance de votre inventaire du ménage doit correspondre au prix qu’il
faudrait payer pour racheter tous vos biens à neuf.

Exemple concret :
Monsieur Martin* part en vacances et malheureusement, à son retour, il retrouve son
appartement sens dessus dessous ! On lui a volé sa télé, son ordinateur, des bijoux, des
meubles sont cassés, c’est l’apocalypse ! M. Martin déclare le vol à son assurance ménage et
leur fournit une liste des biens volés et endommagés. Le total se monte à CHF 20'000.-.
● Somme d’assurance convenue dans le contrat : CHF 60'000.-
● Valeur totale effective de l’inventaire de M. Martin : CHF 100'000.-
● Dommages dus au vol : CHF 20'000.-
● Indemnité versée par la compagnie : CHF 12'000.- moins une éventuelle franchise
● Montant à charge de M. Martin : CHF 8'000.-

Dans le cas de M. Martin, la sous-assurance est de 40%. La compagnie d’assurances réduit
donc son indemnité de 40%.
En cas de dommage total, M. Martin aurait reçu la somme convenue dans la police
d’assurance, soit CHF 50'000.-.
Comment éviter la situation de M. Martin ?
Les pièges à éviter :

• Choisir une somme d’assurance inférieure pour payer moins de primes. En cas de
  sinistre, cela ne paie pas !
• Ne pas prévoir les achats futurs (par ex : de nouveaux meubles lorsqu’on déménage
  ou tout simplement des habits, chaussures, articles de sports, des bijoux, etc).
• Ne pas revoir la somme d’assurance lorsqu’il y’a un changement de vie (par ex :
  naissance d’un enfant, mise en ménage commun, séparation, etc). C’est d’ailleurs ce
  qui est arrivé à M. Martin qui n’avait pas pensé à inclure les biens de sa fiancée ayant
  emménagé chez lui 6 mois plus tôt.
• Tenir compte de la valeur payée d’un bien et non de sa valeur réel (par ex : un
  canapé acheté d’occasion pour CHF 1'000.- dont le prix à neuf est de CHF 2'500.-).

La plupart des compagnies d’assurances proposent des sommes d’assurances en fonction du
nombre de pièces du logement, du style d’aménagement et du nombre de personnes dans
le ménage. C’est pratique si on n’a pas vraiment d’idée de la valeur des biens qu’on possède.
GS Global est également à votre disposition pour vous conseiller, n’hésitez pas à prendre
contact avec nous.

*nom d’emprunt